주택담보대출 비교, 금리 하나 차이로 수천만 원이 달라진다?

 

 
"요즘 집 사려면 은행부터 알아봐야죠."
내 집 마련을 앞두고 있다면, 누구나 가장 먼저 고민하는 건 바로 주택담보대출 비교입니다. 대출금액이 크기 때문에 작은 금리 차이도 장기적으로 보면 수천만 원의 차이를 만들 수 있습니다.
그렇다면 지금, 어떤 은행의 조건이 가장 유리할까요? 고정금리가 유리할지, 아니면 변동금리를 노려야 할지. 오늘은 이 질문에 대한 현실적이고 깊이 있는 해답을 드리겠습니다.

주택담보대출 비교는 내 집 마련의 첫 단추를 결정짓는 중요한 요소입니다. 최근 기준금리와 COFIX 지수 변동에 따라 고정금리와 변동금리 상품의 조건이 크게 달라지고 있습니다. 전국은행연합회 소비자포털에서는 주요 은행의 금리 조건과 대출 조건을 비교할 수 있으며, 아파트 여부, 상환방식, 대출기간 등을 입력하면 맞춤형 결과를 얻을 수 있습니다. 신한, 국민, 하나은행 등 주요 시중은행의 담보대출 금리 비교와 COFIX 기준에 따른 변동금리 추이까지 함께 살펴보며, 나에게 맞는 대출 조건을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.

은행마다 천차만별, 주담대 금리 왜 이렇게 다를까?

우선, 은행의 주택담보대출 금리는 단순히 “많이 주는 곳”이 좋은 게 아닙니다. 중요한 건 총상환액, 그리고 내 라이프스타일에 맞는 상환방식입니다.

 

예를 들어 같은 2억 원 대출이어도 A은행은 월 110만 원, B은행은 95만 원이 나올 수 있어요. 이유는 간단합니다. 적용 금리와 상환방식, 대출기간, 금리 변동주기 등이 모두 다르기 때문이죠.
2025년 기준으로 전국은행연합회 소비자포털에서는 주요 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협 등)의 대출금리를 비교해볼 수 있습니다.

주요 은행 주택담보대출 조건 한눈에 비교!

📊 2025년 주요 은행 주택담보대출 조건 비교표

항목	KB국민은행	신한은행	하나은행	우리은행	NH농협은행
최저금리	연 3.71% (변동형)	연 3.69% (신COFIX)	연 3.73% (혼합형)	연 3.75% (고정형)	연 3.70% (변동형)
최고금리	연 5.10%	연 5.25%	연 5.20%	연 5.30%	연 5.15%
금리방식	변동 / 고정 / 혼합	변동 / 고정	고정 / 혼합형	고정금리 중심	변동 / 고정
COFIX 반영 여부	O (신COFIX, 구COFIX 선택 가능)	O (신COFIX 기준)	O (구COFIX 기준)	O (신COFIX 기준)	O (신COFIX 기준)
상환방식	원리금균등, 원금균등	원리금균등, 만기일시	원리금균등, 만기일시	원리금균등, 원금균등	원리금균등
최장 대출기간	35년	30년	35년	30년	35년
대출한도	담보가액의 최대 70%	담보가액의 최대 70%	담보가액의 최대 70%	담보가액의 최대 70%	담보가액의 최대 70%
중도상환 수수료	최대 1.2% (3년 이내)	최대 1.4% (3년 이내)	최대 1.3% (3년 이내)	최대 1.2% (3년 이내)	최대 1.2% (3년 이내)
특징	COFIX 기준 정직한 금리	1.5% 우대금리 이벤트	모바일 신청 간편화	정부지원 대출 연계 가능	농업인 대상 우대조건 있음

※ 금리는 2025년 4월 기준, 신용등급 3등급 / 30년 만기 / 2억 원 대출 조건 기준 예시입니다.
실금리는 신청자 신용등급, 담보 조건 등에 따라 달라질 수 있으며 반드시 은행 공식 홈페이지 또는 창구에서 확인해야 합니다.

👉 참고: 전국은행연합회 소비자포털

전국은행연합회 소비자포털

 

🧩 어떤 은행이 나에게 유리할까?

• 금리 최우선이라면 → 신한은행, 농협은행
• 장기 상환 부담이 있는 경우 → 하나은행, 국민은행 (최대 35년)
• 모바일 간편 신청 중요 → 하나은행, 우리은행
• 정부 지원 연계가 필요한 경우 → 우리은행, 농협은행
• COFIX 변동 위험 최소화 원할 경우 → 고정형 위주인 우리은행 추천
  
  

💡 꿀팁: 은행별 특판도 놓치지 마세요!

시중은행은 주택담보대출의 경우 특별 우대금리 프로모션을 종종 진행합니다.
예를 들어, 자동이체 / 급여이체 / 신용카드 사용 조건 충족 시 최대 1.5% 금리 인하를 제공하는 경우도 있습니다.

👉 이럴 땐, 은행 공식 홈페이지나 전국은행연합회 소비자포털에서 ‘우대 조건’까지 꼭 체크해 보세요.
금리만 보는 비교는 이제 그만! 전체 비용, 조건, 수수료까지 통합적으로 비교해야 진짜 이득입니다.

고정금리 vs 변동금리, 무엇을 선택해야 할까?

이건 정말 많은 분들이 헷갈려 하는 부분입니다.

• 고정금리는 처음부터 끝까지 같은 금리가 적용되어 예측이 쉽습니다.
• 반면, 변동금리는 처음엔 고정보다 낮지만 향후 금리 인상 시 부담이 커질 수 있습니다.
  
  
  

COFIX 금리, 이게 뭔데 다들 신경 쓰지?

 

**COFIX(Cost of Funds Index)**는 은행이 자금을 조달할 때 드는 비용을 지수화한 것입니다. 즉, COFIX가 오르면 변동금리도 올라가고, COFIX가 떨어지면 변동금리도 내려갑니다.

상환방식도 따져보자 – 원리금분할 vs 만기일시

대출에서 중요한 건 금리뿐만이 아닙니다. 상환 방식에 따라서도 전체 부담이 달라질 수 있어요.

• 원리금분할상환: 매달 원금+이자를 균등하게 나눠서 상환
• 만기일시상환: 이자는 매달, 원금은 만기 때 한꺼번에 갚음
  
  
  

대출 전 반드시 해야 할 것들

1. 전국은행연합회 소비자포털 확인
2. 본인의 신용등급 확인
3. 상환 계획 수립
4. 대출 목적 명확히
5. 특판 여부 확인
   
   
   

대출도 전략이다

 

지금 이 순간에도 많은 사람들이 주택담보대출 비교로 밤잠을 설칩니다.
조금만 시간을 들여 분석하면 수천만 원을 절약할 수 있다는 점, 잊지 마세요.

📌 금리 비교는 여기서 바로 확인하세요
👉 전국은행연합회 소비자포털 – 주택담보대출 비교